• Lun. Dic 5th, 2022
Lezioni finanziarie apprese durante la pandemia

Il 2020 ha cambiato tutti noi in un modo o nell’altro, finanziariamente parlando e non solo. Ci siamo ricordati l’importanza di vivere entro i nostri mezzi o di risparmiare in caso di giorni più bui. Queste abitudini e queste lezioni finanziarie positive sono essenziali e ce le dovremmo portare dietro anche nel nuovo anno.

Sebbene tutti siano impegnati in un viaggio finanziario unico, possiamo comunque imparare gli uni dagli altri. Al termine di quest’anno è importante riflettere su alcune di queste abitudini e lezioni finanziarie positive così da poter portare quelle di cui abbiamo bisogno nel 2021. Ecco alcune delle principali lezioni finanziarie:

Vivere entro i tuoi mezzi

È stato detto per anni, addirittura secoli, che si dovrebbe vivere entro i propri mezzi. Ebbene, penso che molte persone si siano ricardate di questo principio finanziario visto l’anno che abbiamo vissuto. Vivere entro i tuoi mezzi è un altro modo per dire non spendere più di quanto guadagni. Vorrei fare un ulteriore passo avanti e dire: imposta il tuo budget finanziario in modo da pagare prima te stesso. Quindi spendi solo ciò che resta su tutti gli oggetti per lo svago.

Segui la regola pratica 50/20/30 (necessità/risparmio/desideri) e poniti queste domande:

  • Stai spendendo più di quanto guadagni?
  • Ci sono delle spese fisse che puoi ridurre in modo da poter risparmiare di più per i tuoi obiettivi finanziari?
  • Puoi ridurre la tua spesa variabile e risparmiare quei soldi?

L’idea è trovare un saldo che ti permetta di pagare le tue bollette, risparmiare automaticamente ogni mese e poi spendere solo ciò che rimane. Se non hai i soldi, non dovresti contrarre un debito per poter comprare qualcosa. Questo è un ottimo modo per tornare in contatto con la realtà e anche apprezzare di più i tuoi soldi.

Avere il materasso pieno di contanti

Avere un materasso di cassa ti dà la tranquillità poiché sai che se succederà qualcosa di inaspettato, cosa che ovviamente può sempre accadere nella vita, hai un materasso che ti permette di cadere senza farti male. Quest’anno avere un adeguato fondo d’emergenza ha offerto ad alcune persone sicurezza quando hanno perso il lavoro o hanno avuto un reddito ridotto per alcuni mesi. Con un materasso pieno di contanti o un fondo d’emergenza, erano ancora in grado di coprire le bollette con i loro risparmi.

Molte persone stanno raggiungendo il loro obiettivo per il 2021 di costruire, ricostituire o mantenere il loro fondo di cassa. In genere dovresti puntare ad avere un fondo che copra le tue spese principali per circa 3-6 mesi. Il cuscino di cassa generalmente si tiene in un conto di risparmio ad alto rendimento a cui puoi accedere immediatamente se necessario. Tuttavia, vuoi pensarlo quasi come lontano dalla vista, quindi è davvero lì per le emergenze o le opportunità più grandi che si presentano.

Asset Allocation

Avere la giusta allocazione degli asset e comprendere la tua propensione al rischio e la tempistica dei tuoi investimenti è sempre importante. Con molta incertezza e volatilità nel mercato azionario quest’anno, sempre più persone prestano attenzione all’allocazione del proprio portafoglio e stanno imparando cosa significa veramente trattare di rischio e di rendimenti. Imparare di più su quali investimenti si detengono effettivamente all’interno del proprio fondo per la pensione è sempre importante. Penso che la lezione di quest’anno abbia ricordato a tutti che: sono i tuoi soldi e sta a te saperlo.

Anche se hai un gestore degli investimenti che ti aiuta, devi comunque capire come è allocato il tuo portafoglio e cosa significa in termini di rischio e cosa puoi aspettarti dalla volatilità del portafoglio (alti e bassi) rispetto al mercato azionario generale. Molte persone guardano le notizie e sentono che il mercato azionario sta andando su o giù, ma non si rendono conto che potrebbe non essere il modo in cui il tuo portafoglio sta effettivamente andando. Quindi chiarisci questo punto. Assicurati che il tuo portafoglio corrisponda al tuo obiettivo a lungo termine di pensionamento e tolleranza al rischio e non prendere decisioni irrazionali a breve termine con i tuoi soldi a lungo termine sulla base della volatilità del mercato azionario o di ciò che le notizie e i media stanno mostrando.

Avere la copertura assicurativa giusta

A tutti noi è stata ricordata l’importanza della salute quest’anno. La nostra salute e quella dei nostri cari dovrebbero essere una priorità assoluta. È anche una parte estremamente importante del successo finanziario nel tempo. Si dice che l’assicurazione sia il collante che può tenere tutto insieme nella tua vita finanziaria se succede qualcosa di catastrofico. Assicurazioni come salute, auto, casa, invalidità, vita, assistenza a lungo termine, affari, ecc. sono davvero importanti, ma avere la giusta polizza assicurativa e copertura per ciascuna è la parte più importante.

Prenditi del tempo e rivedi tutta la copertura assicurativa che hai e assicurati che sia aggiornata e comunque accurata date le circostanze e i desideri della tua vita. A volte potresti avere una polizza assicurativa sulla vita in atto da anni e non riuscire a realizzare che ora esiste un prodotto migliore sul mercato con una maggiore copertura o condizioni migliori. Con qualsiasi assicurazione, è consigliabile non annullare mai una polizza prima di una revisione completa e una nuova polizza per sostituirla già in vigore. L’ultima cosa che vuoi è non essere assicurato. Assicurati di avere anche un piano patrimoniale adeguato come un testamento che mostri i tuoi desideri in modo molto chiaro. In questo modo, potrai comunicarlo ai beneficiari e ai familiari con grande precisione.

Impareremo sempre nuove lezioni finanziarie. Anno dopo anno, la vita ci lancia sfide e successi per ricordarci ciò che è più importante. Prenditi del tempo, rifletti e metti in atto un piano d’azione per il 2021 che tenga conto di tutto ciò che hai imparato fino ad ora. Questo ti aiuterà a stabilire il tono per un nuovo anno finanziario ricco e fiorente. E nonostante questo anno particolare devi comunque essere grato per aver imparato e vissuto nuove esperienze (per quanto positive e negative esse siano state).

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